Tarjetas de regalo, vales y programas de fidelización

• Directive (EU) 2015/2366 — PSD2 and the limited network exclusion
• Regulation (EU) 2016/679 — GDPR, Article 27
• Directive 2011/83/EU — consumer rights
• Directive (EU) 2019/2161 — Omnibus
• Directive 2009/110/EC on electronic money

Quién debe designarlo

Empresas fuera de la Unión que emiten tarjetas de regalo, vales o puntos de fidelización utilizables en la UE. La cuestión de los servicios de pago es decisiva: los instrumentos utilizables solo dentro de una red limitada o para un rango limitado de bienes pueden estar exentos, pero la exclusión es estrecha y debe ser notificada por encima de un umbral.

Umbrales y exenciones

La exclusión de red limitada requiere notificación a la autoridad competente nacional cuando el valor total de las transacciones de pago durante los doce meses anteriores excede 1 millón de euros.

Qué debe figurar en la etiqueta

No físico. Términos que establecen el período de validez, las tarifas, las condiciones de canje y las consecuencias de la caducidad, además del representante en el aviso de privacidad.

Campos en los marketplaces

Los proveedores de pago y plataformas verifican la posición de los servicios de pago antes de la incorporación, y las autoridades de consumo han actuado contra los períodos de caducidad cortos y las tarifas de inactividad en varios estados miembros.

Documentación que debes conservar

Análisis legal de la posición de los servicios de pago con la notificación de red limitada donde se excede el umbral, términos y condiciones conforme a la ley de consumo, registros del Artículo 30 para los datos de fidelización, la designación del Artículo 27, y contabilidad de saldos no reclamados.

Normas y ensayos

No aplicable.

Requisitos lingüísticos

Términos, información sobre caducidad y condiciones de canje en el idioma de cada mercado atendido.

Desde cuándo se aplica

Notificación de la exclusión de red limitada una vez que se supera el umbral. Información al consumidor antes de la compra.

Cuánto se conservan los documentos

Datos de fidelización y transacciones durante el período necesario y para fines contables, con datos de perfil minimizados.

Qué ocurre si no cumples

Acción de supervisión de los reguladores financieros, incluyendo un requisito para buscar autorización como institución de dinero electrónico, multas del RGPD, y sanciones de la ley de consumo por términos de caducidad injustos, que varios tribunales nacionales han anulado.

Quién lo controla

Supervisores financieros nacionales, autoridades de protección al consumidor y autoridades de protección de datos.

Dónde está el límite

Los puntos de fidelización que pueden ser canjeados por bienes de terceros, o convertidos en efectivo, generalmente caen fuera de la exclusión de red limitada y en territorio regulado. Los períodos de caducidad más cortos que los permitidos a nivel nacional se consideran términos injustos independientemente del análisis de pago.

Las preguntas que nos hacen

¿Es una tarjeta de regalo dinero electrónico?

Puede serlo. La exclusión de red limitada cubre instrumentos utilizables solo en una red específica o para un rango limitado de bienes, y debe ser evaluada y, por encima del umbral, notificada.

¿Podemos establecer una caducidad de un año?

Varios estados miembros restringen los períodos de caducidad cortos y las tarifas de inactividad en los vales, y los tribunales nacionales las han considerado injustas. Verifique por mercado.