Geschenkkarten, Gutscheine und Treueprogramme

• Directive (EU) 2015/2366 — PSD2 and the limited network exclusion
• Regulation (EU) 2016/679 — GDPR, Article 27
• Directive 2011/83/EU — consumer rights
• Directive (EU) 2019/2161 — Omnibus
• Directive 2009/110/EC on electronic money

Wer muss benennen

Unternehmen außerhalb der Union, die Geschenkkarten, Gutscheine oder Treuepunkte ausgeben, die in der EU verwendet werden können. Die Frage der Zahlungsdienste ist entscheidend: Instrumente, die nur innerhalb eines begrenzten Netzwerks oder für eine begrenzte Warenpalette verwendbar sind, können befreit sein, aber der Ausschluss ist eng und muss über einer Schwelle angezeigt werden.

Schwellen und Ausnahmen

Der Ausschluss des begrenzten Netzwerks erfordert eine Mitteilung an die nationale zuständige Behörde, wenn der Gesamtwert der Zahlungstransaktionen in den vorangegangenen zwölf Monaten 1 Million € übersteigt.

Was auf das Etikett gehört

Nicht physisch. Bedingungen, die die Gültigkeitsdauer, die Gebühren, die Einlösungsbedingungen und die Folgen des Ablaufs festlegen, sowie der Vertreter in der Datenschutzerklärung.

Marktplatz-Felder

Zahlungsanbieter und Plattformen überprüfen die Position der Zahlungsdienste vor der Onboarding, und Verbraucherbehörden haben in mehreren Mitgliedstaaten gegen kurze Ablaufzeiten und Inaktivitätsgebühren vorgegangen.

Unterlagen, die Sie vorhalten müssen

Rechtliche Analyse der Position der Zahlungsdienste mit der Mitteilung des begrenzten Netzwerks, wenn die Schwelle überschritten wird, Allgemeine Geschäftsbedingungen, die mit dem Verbraucherrecht übereinstimmen, Artikel 30 Aufzeichnungen für die Treuedaten, die Bezeichnung gemäß Artikel 27 und die Buchführung über nicht beanspruchte Guthaben.

Normen und Prüfungen

Nicht anwendbar.

Sprachanforderungen

Bedingungen, Ablaufinformationen und Einlösungsbedingungen in der Sprache jedes bedienten Marktes.

Ab wann es gilt

Mitteilung des Ausschlusses des begrenzten Netzwerks, sobald die Schwelle überschritten ist. Verbraucherinformation vor dem Kauf.

Aufbewahrungsfristen

Treue- und Transaktionsdaten für den notwendigen Zeitraum und zu Buchhaltungszwecken aufbewahren, wobei die Profilierungsdaten minimiert werden.

Was bei Verstößen passiert

Aufsichtsmaßnahmen von Finanzregulierungsbehörden, einschließlich der Anforderung, eine Genehmigung als E-Geld-Institut zu beantragen, GDPR-Strafen und Verbraucherrechtliche Sanktionen für unfaire Ablaufbedingungen, die mehrere nationale Gerichte aufgehoben haben.

Wer kontrolliert

Nationale Finanzaufsichtsbehörden, Verbraucher- und Datenschutzbehörden.

Wo die Grenze verläuft

Treuepunkte, die gegen Waren von Dritten eingelöst oder in Bargeld umgewandelt werden können, fallen in der Regel außerhalb des Ausschlusses des begrenzten Netzwerks und in reguliertes Gebiet. Ablaufzeiten, die kürzer sind als die national erlaubten, werden unabhängig von der Zahlungsanalyse als unfaire Bedingungen behandelt.

Häufige Fragen

Ist eine Geschenkkarte elektronisches Geld?

Es kann sein. Der Ausschluss des begrenzten Netzwerks umfasst Instrumente, die nur in einem bestimmten Netzwerk oder für eine begrenzte Warenpalette verwendbar sind, und es muss bewertet und über der Schwelle angezeigt werden.

Können wir eine einjährige Ablaufzeit festlegen?

Mehrere Mitgliedstaaten beschränken kurze Ablaufzeiten und Inaktivitätsgebühren für Gutscheine, und nationale Gerichte haben sie als unfair angesehen. Überprüfen Sie pro Markt.