Carte regalo, voucher e programmi di fidelizzazione

• Directive (EU) 2015/2366 — PSD2 and the limited network exclusion
• Regulation (EU) 2016/679 — GDPR, Article 27
• Directive 2011/83/EU — consumer rights
• Directive (EU) 2019/2161 — Omnibus
• Directive 2009/110/EC on electronic money

Chi deve nominarlo

Aziende al di fuori dell'Unione che emettono carte regalo, voucher o punti fedeltà utilizzabili nell'UE. La questione dei servizi di pagamento è decisiva: gli strumenti utilizzabili solo all'interno di una rete limitata o per una gamma limitata di beni possono essere esenti, ma l'esclusione è ristretta e deve essere notificata oltre una soglia.

Soglie ed esenzioni

L'esclusione della rete limitata richiede la notifica all'autorità competente nazionale quando il valore totale delle transazioni di pagamento nei dodici mesi precedenti supera €1 milione.

Cosa deve comparire in etichetta

Non fisico. Termini che stabiliscono il periodo di validità, le commissioni, le condizioni di riscatto e le conseguenze della scadenza, oltre al rappresentante nell'informativa sulla privacy.

Campi sui marketplace

I fornitori di pagamento e le piattaforme verificano la posizione dei servizi di pagamento prima dell'onboarding, e le autorità per la protezione dei consumatori hanno agito contro i brevi periodi di scadenza e le commissioni di inattività in diversi Stati membri.

Documentazione da tenere

Analisi legale della posizione dei servizi di pagamento con la notifica della rete limitata dove la soglia è superata, termini e condizioni conformi alla normativa sui consumatori, registrazioni ai sensi dell'articolo 30 per i dati di fidelizzazione, designazione ai sensi dell'articolo 27 e contabilità dei saldi non reclamati.

Norme e prove

Non applicabile.

Requisiti linguistici

Termini, informazioni sulla scadenza e condizioni di riscatto nella lingua di ciascun mercato servito.

Da quando si applica

Notifica dell'esclusione della rete limitata una volta superata la soglia. Informazioni per i consumatori prima dell'acquisto.

Per quanto si conservano i documenti

Dati di fidelizzazione e transazione per il periodo necessario e per scopi contabili, con dati di profilazione minimizzati.

Cosa succede se non sei in regola

Azione di vigilanza da parte dei regolatori finanziari, inclusa la richiesta di autorizzazione come istituzione di moneta elettronica, multe ai sensi del GDPR e sanzioni per la normativa sui consumatori per termini di scadenza ingiusti, che diversi tribunali nazionali hanno annullato.

Chi controlla

Supervisori finanziari nazionali, autorità per la protezione dei consumatori e autorità per la protezione dei dati.

Dove passa il confine

I punti fedeltà che possono essere scambiati per beni di terzi, o convertiti in denaro, generalmente rientrano al di fuori dell'esclusione della rete limitata e nel territorio regolamentato. I periodi di scadenza più brevi di quelli consentiti a livello nazionale sono considerati termini ingiusti indipendentemente dall'analisi dei pagamenti.

Le domande che ci fanno

Una carta regalo è moneta elettronica?

Può esserlo. L'esclusione della rete limitata copre strumenti utilizzabili solo in una rete specifica o per una gamma limitata di beni, e deve essere valutata e, oltre la soglia, notificata.

Possiamo impostare una scadenza di un anno?

Diversi Stati membri limitano i brevi periodi di scadenza e le commissioni di inattività sui voucher, e i tribunali nazionali li hanno ritenuti ingiusti. Controlla per mercato.